Kilka lat temu ludzie zaczęli zauważać prawdziwy potencjał w inwestycjach. Niegdyś to groźnie brzmiące słowo zarezerwowane było tylko i wyłącznie dla wybranych osób. Gdy o kimś mówiono "inwestor", to natychmiast zarysowywał nam się w głowach obraz człowieka majętnego, który ma za sobą bagaż doświadczeń, a także sukcesów życiowych.

Dzisiaj każdy z nas może być inwestorem. Istnieją mniej lub bardziej korzystne inwestycje. Dostrzegło to wiele osób, a część z nich postanowiło zrobić z tego dobry biznes, który oparty był o zasadę win-win, gdzie wygrywa nie tylko przedsiębiorstwo, ale także (a może przede wszystkim) klient. Tak narodziła się idea powstania funduszy inwestycyjnych.

Nie ma chyba osoby, która nie słyszałaby tego terminu. Natomiast jest wielu ludzi, którzy obawiają się działania TFI (Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych) i unikają ich jak ognia. Boją się oni, że stracą swój pieczołowicie zgromadzony przez lata kapitał. Chciałbym jednak rzucić nieco więcej światła na temat inwestowania w fundusze inwestycyjne.

Na początku musisz wiedzieć, że z miesiąca na miesiąc przybywa coraz więcej możliwości lokowania pieniędzy w TFI. Brian Tracy, światowej sławy mówca oraz specjalista od samorozwoju, powiada, że jeszcze nigdy przedtem gospodarka na świecie nie rozwijała się tak szybko oraz efektywnie. Możliwości, jakie stają przed Tobą otworem są ograniczone jedynie Twoją wyobraźnią.

Jakie jest więc Twoje zadanie?

Po pierwsze musisz ocenić ryzyko, na które możesz się zdecydować. Ciągle działa żelazne prawo, że im większe ryzyko jesteś w stanie ponieść, tym większe zyski są w zasięgu Twoich możliwości. Czy możliwe jest zatem całkowite wyeliminowanie ryzyka? W pewnym sensie tak, ale nie polecam Ci tej drogi. Chciałbym za chwilę przedstawić Ci metodę, dzięki której wykorzystasz tajniki własnej inteligencji finansowej i pozornie wysokie zagrożenie zredukujesz niemalże do zera.

Najpierw jednak przejdźmy do punktu numer dwa. Musisz teraz ustalić ile pieniędzy możesz zainwestować oraz na jak długi okres czasu. Niestety sama definicja "inwestycji" mówi nam, że bez wkładu początkowego się nie obędzie. Dlaczego tak ważne jest ustalenie tego już na samym początku? Ponieważ teraz przechodzimy już do sedna sprawy, a więc...

Wybór funduszu inwestycyjnego, czyli...

...co zrobić, żeby się nie narobić a zarobić? :-)

Widzisz... Z jednej strony fakt, że mamy do dyspozycji tyle narzędzi, instrumentów finansowych, możliwości itd jest czymś wspaniałym, z drugiej jednak możesz zadać pytanie: "No dobrze, ale w jaki sposób połapać się w tym natłoku ciekawych opcji oraz dokonać mądrego wyboru?". I tutaj z pomocą przychodzi Ci publikacja Edyty Dudy-Piechaczek pt. "Fundusze inwestycyjne w praktyce", której darmowy fragment możesz pobrać już teraz - do czego Cię gorąco zachęcam:

Z publikacji tej dowiesz się wielu interesujących rzeczy. Przede wszystkim poznasz podstawy inwestowania w fundusze inwestycyjne, zrozumiesz dlaczego jest to w pełni bezpieczne oraz dowiesz się jaki fundusz inwestycyjny jest przeznaczony z myślą o Tobie. Tymczasem jednak chciałbym wrócić do naszego cytatu z początku strony i pokazać Ci...

Jak wiele możesz zarobić?

Pobawmy się teraz troszeczkę na liczbach. Zaleca się, aby inwestować 10% swoich miesięcznych zarobków. Załóżmy, że zarabiasz 2500 zł netto. Twoja inwestycja powinna więc wynosić 250 zł miesięcznie. W wielu bankach możesz uruchomić sobie tzw. "zlecenie stałe", aby sumiennie trzymać się własnego planu inwestycyjnego.

Kolejne założenie jakie musimy przyjąć to roczny zysk z inwestycji. Niech to będzie 12% - nie tylko będzie nam się wygodnie liczyło, ale także jest to bardzo realny wynik. Oczywiście pod warunkiem, że Twoja inwestycja będzie zaplanowana długoterminowo. Oto jak prezentować się będą Twoje wyniki:

5 lat - 20 417 zł - zainwestowany kapitał: 15 000 zł
10 lat - 57 509 zł - zainwestowany kapitał: 30 000 zł
15 lat - 124 895 zł - zainwestowany kapitał: 45 000 zł
30 lat - 873 741 zł - zainwestowany kapitał - 90 000 zł

Czy zauważyłeś już, jak fantastycznie na Twoją korzyść działa tutaj czas? Pomyśl tylko, jeśli zaczniesz inwestować w wieku 30 lat kwotę 250 zł, to mając lat 60 możesz zgromadzić kapitał 873 741 zł osiągając tym samym prawie 1000% zysku! Pozwoli Ci to otrzymywać swoją dotychczasową pensję przez kolejne 29 lat - jeśli wypłacisz całość i pieniądze te nie będą już na Ciebie pracować. Ty jednak wiesz, że tak się nie stanie i zarobki nadal będą rosły, by wkrótce:

Uczynić z Ciebie milionera!

• Czyż inwestycje nie są piękne?
• Co by się stało, gdyby roczny zysk wynosił nie 12%, a 15% lub jeszcze więcej?
• A co by było, gdyby Twoja miesięczna inwestycja zwiększyła się do 400 zł?

Autor: Edyta Duda-Piechaczek

 Sprawdź cenę w księgarni

Spis treści:

• ROZDZIAŁ 1. ZACZNIJMY OD PODSTAW
• Czym jest fundusz inwestycyjny?
• Towarzystwo funduszy inwestycyjnych
• Podmioty działające na zlecenie towarzystwa lub funduszu
• Depozytariusz
• Podmiot zarządzający funduszem inwestycyjnym na zlecenie
• Podmiot prowadzący rejestr uczestników funduszy inwestycyjnych
• Podmioty prowadzące dystrybucję jednostek uczestnictwa
• Czym są jednostki uczestnictwa?
• Uprawnienia związane z posiadaniem jednostek uczestnictwa
• Udział w radzie inwestorów specjalistycznego funduszu inwestycyjnego otwartego
• Istota i charakterystyka funduszu inwestycyjnego
• Uwaga
• Podmioty obsługujące fundusze inwestycyjne
• Towarzystwo funduszy inwestycyjnych
• Depozytariusz
• Agent transferowy
• Dystrybutor jednostek uczestnictwa
• Nowe konstrukcje i typy funduszy inwestycyjnych
• Fundusze z różnymi kategoriami jednostek
• Fundusze podstawowe i powiązane
• Fundusze z wydzielonymi subfunduszami
• Fundusze funduszy
• Nowe typy funduszy
• Fundusz rynku pieniężnego
• Fundusze portfelowe
• Fundusze aktywów niepublicznych
• Fundusze sekurytyzacyjne
• Czynniki mające wpływ na wybór funduszu inwestycyjnego
• Co powinien wziąć pod uwagę inwestor podejmujący decyzję o przystąpieniu do funduszu?
• Analiza potrzeb i oczekiwań inwestora
• Wybór odpowiedniego typu funduszu
• Opłaty pobierane przez fundusz
• Uwaga na nieprawidłowości funduszy!
• Korzyści z oszczędzania w funduszach inwestycyjnych
• ROZDZIAŁ 2. RODZAJE FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH
• Fundusze inwestycyjne otwarte
• Specjalistyczne fundusze inwestycyjne otwarte
• Fundusze inwestycyjne zamknięte
• Szczególne konstrukcje funduszy inwestycyjnych
• Fundusze inwestycyjne z różnymi kategoriami jed nostek uczestnictwa
• Fundusze inwestycyjne z wydzielonymi subfunduszami
• Fundusze podstawowe i powiązane
• Szczególne typy funduszy inwestycyjnych
• Fundusze portfelowe
• Fundusze sekurytyzacyjne
• Fundusze aktywów niepublicznych
• Podział funduszy inwestycyjnych według przedmiotu lokat
• Fundusze rynku walutowego
• Fundusze o ustalonym przychodzie
• Fundusze giełdowe
• Fundusze zrównoważone
• Przystąpienie do funduszu inwestycyjnego
• ROZDZIAŁ 3. JAKI WYBRAĆ FUNDUSZ INWESTYCYJNY?
• Fundusze pieniężne
• Fundusze obligacji
• Fundusze stabilnego wzrostu
• Fundusze zrównoważone
• Fundusze mieszane
• Fundusze akcji
• Fundusze zagraniczne
• Lokaty z funduszem
• Fundusze nieruchomości
• Fundusze zamknięte
• Fundusze surowcowe
• Fundusze hedgingowe
• Czynniki mające wpływ na wybór funduszu inwestycyjnego
• ROZDZIAŁ 4. RYZYKO ZWIĄZANE Z INWESTYCJĄ W FUNDUSZ
• Analiza wyników finansowych (inwestycyjnych) funduszu
• Ocena towarzystwa zarządzającego funduszem
• Zasady opodatkowania
• Wyjaśnienie zasad przystępowania do funduszu inwestycyjnego
• Sposoby nabywania i umarzania jednostek uczestnictwa
• Sposoby nabywania certyfikatów inwestycyjnych
• Sposoby zbywania certyfikatów inwestycyjnych
• Wpłata do funduszu
• ROZDZIAŁ 5. ODPOWIEDZIALNOŚĆ TOWARZYSTWA FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH
• Objaśnienia do ustawy
• Odpowiedzialność za działania własne funduszu
• Przykład 1
• Odpowiedzialność za działania podmiotów, którym towarzystwo powierzyło wykonywanie niektórych obowiązków
• Podstawa wyłączenia odpowiedzialności towarzystwa
• Przykład 2
• Szczególne zasady odpowiedzialności w przypadku zlecenia zarządzania portfelem funduszu inwestycyjnego (outsourcing)
• Zasady odpowiedzialności podmiotów pośredniczących w zbywaniu i odkupywaniu jednostek uczest nictwa
• Odpowiedzialność za wyniki funduszu inwestycyjnego
• Przykład 3
• Wymogi kapitałowe towarzystwa funduszy inwestycyjnych
• Zasady postępowania uczestników
• Skarga do towarzystwa funduszy inwestycyjnych
• ROZDZIAŁ 6. FUNDUSZE INWESTYCYJNE I EMERYTALNE
• Rozproszenie ryzyka i profesjonalne zarządzanie
• Niższe koszty transakcji, obniżenie kosztów inwestowania
• Przykład
• Fundusz otwarty, jednostki uczestnictwa
• Przykład 1
• Przykład 2
• Zbywanie i odkupywanie jednostek uczestnictwa
• Przykład
• Dystrybucja jednostek uczestnictwa
• Specjalistyczny fundusz otwarty
• Fundusz zamknięty, certyfikat inwestycyjny
• Fundusz mieszany
• Fundusz powierniczy